이자 부담에 눈덩이처럼 불어나고 있다.
"이자만 매달 수십만원 나가요"
요즘처럼 기준 금리가 높아진 시기엔 대출이 있는 사람이라면 누구나 비슷한 고민을 하고 있습니다.
특히 변동금리로 대출을 받은 경우엔 금리 인상이 체감될수록 압박감이 커지죠
그래서 많은 사람들이 대출 갈아타기(대환 대출)을 고민합니다.
하지만 대출을 옮기는 일이 말처럼 간단한 결정을 아닙니다.
금리가 낮아 졌다고 무조건 갈아 타는 게 정답일까요?
오늘은 고금리 시대에 현명하게 대출을 갈아타는 타이밍과 조건에 대해 쉽게 설명해 보겠습니다.
대출 갈아타기를 고민할때 꼭 따져봐야 할 3가지
1. 현재 대출의 금리 조건과 추세확인
가정 먼저 해야 할 일은 내가 가지고 있는 대출의 금리 조건을 정확히 파악하는 것입니다.
대출종류는 크게 고정금리 및 변동금리로 나뉘고
적용금리, 남은기간, 상환방식(원리금 균등/만기일시상환)등이 다르기 때문이죠
특히 변동금리 대출을 보유하고 있다면
향후 금리 전망을 예의주시해야 합니다.
만약 시장에서는 금리가 정점을 찍고 점차 내려갈 것이다라고 예상하고 있다면
굳이 지금 고정금리로 갈아타는 것이 오히려 손해 일 수 있습니다.
반대로 금리 하락이 당분간 어려워 보인다면
지금보다 유리한 조건의 고정금리 상품으로 갈아타는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다.
2. 갈아 탈때 드는 부대비용 고려하기
대출은 갈아탈땐 단순히 금리차이만 따져서는 안 된다.
중도 상환 수수료, 인지세, 신규 대출비용 등 갈아타기 비용이 발생할 수 있기 때문이다.
예를 들어 기존대출에 중도 상환 수수료(통상 0.5 ~ 1.0 %)가 남아 있다면
이 비용이 갈아타기를 통한 이자 절감 효과보다 더 클 수도 있습니다.
또한 새로운 금융기관으로 옮기면 신용등급 조회, 서류준비, 심사절차 등도 부담이 되기에
실제로 절감할 수 있는 이자금액이 어느 정도인지 정확히 시뮬레이션이 필요하다.
3. 정부 지원 대환대출 제도 활용하기
최근 금융당국은 고금리 부담을 줄이기 위해
안심전환대출, 서민형 대환 대출등 다양한 제도를 운영하고 있습니다.
이제도 들은 일정 조건만 맞는다면
ㅣ존 고금리 대출을 더 낮은 고정금리로 갈아탈 수 있게 도와줍니다.
예를 들어
주택담보 대출이 있는 무주택자
소득이 일정 수준 이하인 경우
변동금리 대출 보유자등은 대환대출 우선 대상이 됩니다.
갈아타기는 타이밍 보다 분석이 중요하다.
고금리시대에 대출 갈아타기는 마치 더 좋은 배로 옮겨 타는 것과 같습니다.
하지만 아무 배나 무작정 옮겨 타는 것이 아니라
내 상황에 맞고 더 나은 조건을 제공하는 배인지 신중히 따져봐야 합니다.
요약하자면
- 내 대출 조건을 정확히 분석하고
- 금리 흐름을 예측하고
- 갈아타기 비용까지 계산한 뒤
- 정부 지원제도 여부도 함께 확인해야 진짜 이득이 되는 갈아타기가 됩니다.
무작정 금리가 높으니까 갈아타자가 아니라
갈아타야 내 돈이 더 절약되는가라는 관점이 가장 중요합니다.
이제는 금융 상품도 소비자가 전략적으로 선택하는 시대입니다.
꼼꼼히 비교와 판단으로
고금리 속에서도 슬기롭게 내 이자 부담을 줄여 보세요.