금리 인상, 기회일까, 아님 위기 일까?
최근 경제 뉴스에서 "은행 예금, 적금 금리가 인상된다"는 소식을 자주 접할 수 있는데요.
기준금리가 오르면 자연스럽게 은행들도 예금과 적금 상품의 금리를 인상합니다.
단순히 금리가 올랐구나하고 지나치는 것보다는 이 변화를 잘 활용하면 자선을 늘리는 좋은 기회로 삼을 수도 있습니다.
이 글에서는 은행 예,적금 금리가 오를 때 우리가 어떻게 행동해야 하는지 구체적으로 알아보겠습니다.
금리 인상기에 해야 할 5가지 사항
1. 다양한 은행의 금리를 꼼꼼히 비교하기
은행마다 금리 인상 폭은 다르게 적용됩니다.
특히 지방은행이나 인터넷은행, 저축은행등은 상대적으로 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다.
- 주거래 은행에만 고집할 필요 없음
- 다양한 은행 금리 비교를 통해 내 돈이 가장 잘 불어나는 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
요즘은 금융앱이나 은행비교 사이트를 통해 쉽게 확인할 수 있으니 발품대신 손품을 팔아야 할 때입니다.
2. 고금리 특판 상품을 놓치지 말자
은행들은 금리 인상기에 고객 유치를 위해서 예, 적금 특판 상품을 출시하는 경우가 많습니다.
- 가입기간이 짧거나
- 조건이 조금 까다로울 수 있지만
- 일반 상품보다 0.5% ~ 1.0% 이상 높은 금리를 제공하기도 합니다.
특판 상품은 조기 마감되는 경우가 많으니 빠르게 정보를 확인하고 바로 가입하는 민첩성이 필요합니다
3. 예금과 적금을 목적에 따라 나눠서 가입하기
- 예금은 목돈을 맡겨 안정적으로 운용할 때 적합합니다.
- 적금은 매달 조금씩 돈을 모으고 싶은 사람에게 알맞습니다.
금리가 오른다고 해서 무조건 예금만 고집할 필요는 없습니다.
목돈이 준비되어 있다면 예금, 아직 돈을 모으는 중이라면 적금으로 나누어 가입하는 것이 좋습니다.
특히 적금은 이자 계산 방식 특성상, 실제 수령 이자는 생각보다 적을 수 있으니 기대 수익을 잘 빠져봐야 합니다.
4. 금리 상승이 끝나기 전에 장기 상품에 가입하기
금리가 계속 오를 것 같아서 기다리가 만 하다 보면 정작 가장 좋은 시기를 놓칠 수 있습니다.
과거 사례를 보면, 금리는 급격히 올랐다가 다시 빠르게 내려가는 경우가 많습니다.
- 상대적으로 높은 금리가 유지될 때
- 3년, 5년 장기 예금에 가입해 두면 나중에 금리하락에도 높은 이자율이 적용됨
장기 상품에 가입할 때는 중도 해지 이자율도 꼭 확인해 두세요(혹시 예상치 못한 돈이 필요할 때 손해를 줄일 수 있습니다.)
5. 세금우대 상품, 비과세 혜택 활용하기
금리가 오르면 이자 수익도 커지지만 이에 따라 세금부담도 늘어납니다.
우리나라에서는 예, 적금 이자소득에 대해 15,4%의 세금을 부과합니다.
따라서 세금우대나 비과세 혜택이 있는 상품을 적극적으로 활용하면 순수익을 높일 수 있습니다.
대표적인 상품은 아래와 같습니다.
- 청년 우대형 청약통장
- 비과세 종합저축(장애인, 고령자 대상)
- ISA 계좌(개인 종합 자산관리 계좌)
이런 상품은 가입조건이 있을 수 있으니 미리 자격을 확인하고 준비하는 것이 필요합니다.
금리 상승기, 내 돈 더 현명하게 키우는 법
은행 예, 적금 금리 상승은 단순한 숫자의 변화가 아니라, 개인 재무 전략을 수정할 중요한 시기입니다.
- 여러 은행의 금리를 비교하고
- 특판 상품을 적극적으로 찾아보고
- 목적에 따라 예금과 적금을 나누어 가입하고
- 좋은 금리가 유지될 때 장기 상품에 묶어두고
- 세금우대 혜택까지 챙기는 것
이런 행동이 모이면 같은 돈으로도 더 많은 이자 수익을 거둘 수 있습니다.
특히 금리가 높은 기간은 영원히 지속되지 않습니다.
금리가 다시 내려가기 전에 내 자산을 안전하고 효과적으로 불릴 수 있는 기회를 놓치지 마세요
늘어나는 이자수익은 물론이고 금융 감각까지 키울 수 있는 일석이조의 기회가 바로 지금입니다.